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首家“A+H”上市農商行股價后續表現值得期待

作者:柳暮雪    欄目:財經    來源:中國網    發布時間:2019-11-01 16:12

2019年10月29日,全國農商行龍頭——渝農商行(股票代碼601077.SH)正式登陸A股,成為全國首家“A+H”股上市農商行。本次上市,渝農商行發行價格為7.36元/股。上市當天,股票開盤即封漲停,收市時較發行價上漲27%。次日雖然盤中跌停,但換手率高達20%,投資者關注度依然很高。

最近,渝農商行的股價表現,引起資本市場一定關注。這某種程度上也與目前的A市市場生態有關,渝農商行上市時點恰逢銀行股整體處于調整狀態,最近市場上新股發行比較密集,加之最近的區塊鏈概念股也分流了大量資金。

值得一提的是,2019年10月29日,港交所宣布,從2019年11月12日起,上交所上市的渝農商行將加入中華通證券名單,這意味著境外投資者又增加了投資渝農商行的途徑,即可通過滬股通買賣渝農商行的股票。從基本面來看,該行的經營也是可圈可點。

截至2019年9月末,該行資產總額再創歷史新高,達到10342億元,較年初增長8.84%;2019年1-9月,實現歸屬于母公司股東凈利潤86億元,同比增長17.63%;基本每股收益0.86元,同比增長17.81%;加權平均凈資產收益率(ROE)達到11.67%,較上年同期拉升0.61個百分點。亮眼的經營業績背后透露著什么?

盈利基礎堅實,傳統優勢作用發揮

客戶存款一直是渝農商行最主要的負債來源,存款占負債總額的70.81%。截至9月30日,該行各項存款余額達6769億元,較年初增加607億元,超過去年全年增量167億元,領跑重慶市各家銀行機構。其中:個人存款占比約3/4,位居A股上市銀行首位,穩定的負債來源和較低的付息成本,為資產業務發展及盈利水平提升提供了支撐和保障。

2019年以來,渝農商行加大信貸資產投放,將助力實體經濟融資作為業務轉型的發力點之一。截至9月30日,該行各項貸款凈額突破4000億元,較年初增長407億元,已超過去年全年增量,貸款占比持續提升,高生息資產的鞏固為后期營收的增長打下了基礎。從半年披露數據來看,貸款收益率也延續了去年上升趨勢。

目前,渝農商行息差水平處于上市銀行前列,隨著該行穩定負債來源優勢的持續體現和信貸資產占比的不斷提升,

預判未來渝農商行整體息差優勢將繼續保持,核心盈利能力的提升逐步顯現。

中間業務表現搶眼,收入占比位居上市農商行第一位

今年以來,渝農商行中間業務收入同比增幅呈持續上升趨勢,前三季度同比增幅分別為8.15%、19.13%、24.44%,增速年內實現了“三連跳”,中間業務收入占比也穩步提升,同比提升1.86個百分點,居上市農商行首位。從上半年披露的信息來看,除理財業務中間業務收入繼續保持較大份額且穩健增長外,代理業務、投資銀行業務也逐步成為新的增長點,中間業務收入結構的改善和增長的空間進一步打開。

據悉,該行擁有超2800萬的零售客戶,覆蓋了重慶市超過80%的市民,信用卡發卡量也在今年實現了歷史性突破,從該行披露的中間業務服務目錄來看,中間業務管理的精細化程度明顯提高,隨著居民金融服務需求的增加,擁有龐大客戶群的渝農商行,無疑站在了起跳板上,也將為中間業務收入持續增長和盈利結構的改善提供強勁動力。

資金業務轉型加快,多元發展初見成效

據介紹,渝農商行在資金業務轉型方面也做足了準備,隨著“資管新規”等一系列政策影響在銀行業逐步消化,該行業務結構調整已基本完成,疊加銀行間市場利率下行的階段性見底,預計金融市場業務利差空間底部已現。同時,該行于今年獲得公開市場一級交易商資格、并獲評信用風險緩釋工具核心交易商,對拓展交易渠道、增強服務實體經濟水平等具有十分重大的意義。

近年來,渝農商行加快多元化布局的步伐,且取得了較好成效,2019年1—9月,包括渝農商金租在內的多家子公司營業業績表現不俗,利潤增長較快,同時該行也正在積極申請理財子公司,為后續業務發展拓寬渠道。

立足重慶經濟發展,資產質量趨勢性向好

作為中西部唯一直轄市和國家中心城市,重慶市前三季度GDP增速反超全國水平0.1個百分點,經濟高質量發展勢頭強勁,為該行持續穩健發展提供了良好的成長環境和市場空間。

從上半年披露數據來看,該行不良貸款率逐季下降,截至2019年6月末為1.25%,較年初下降0.04個百分點,較一季度末下降0.01個百分點,優于A股上市農商行(1.4%)以及A股上市銀行(1.46%)平均水平,其中:零售貸款不良貸款率1.03%,普惠型小微企業不良貸款率1.84%,均處于銀行業較好水平。

作為重慶最大的地方法人銀行,該行多年來一直積極支持實體經濟發展,與當地政府、企業建立了緊密的合作關系,整體資產質量處于上市銀行較好水平。

擁抱數字化轉型,金融科技賦能業務高質量發展

數字化轉型成為任何一家銀行轉型都繞不開的一條道路,為強化科技賦能,渝農商行積極擁抱變化,堅定地走上“科技興行”的道路。

據該行相關負責人介紹,該行在科技投入方面力度很大,在金融科技規劃設計、平臺引入、能力構建等多方面投入逐年加大,業務發展的“新引擎”正在逐步打造成形。目前,該行金融創新初步形成了自建團隊,開展了自主研發,擁有了自有技術,并不斷自主創新產品和服務,促使全行轉型升級步伐加快。

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