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“銀擔合作”助力民企債務融資

作者:樊華    欄目:財經    來源:金融界    發布時間:2019-11-13 14:30

銀擔合作,正成為推動解決民營企業融資難題的有效工具。

近兩年來,受到復雜多變的外部經濟形勢影響,民營企業債務違約事件增多,金融市場對民營企業的風險偏好也有所下降,導致許多經營正常的民營企業也遇到了一些融資困難。此外,不少市場資金集中在利率債、金融債、高等級國企信用債上,不敢過多涉足民營信用債,民企通過發債直接融資一度受阻。

針對這一問題,銀行和擔保機構開展的銀擔合作業務模式,可以充分發揮出融資擔保的增信功能,為困擾民企的債務融資提供一種新的解題思路,也可以切實發揮出金融支持實體經濟的作用,助力民營和中小微企業發展壯大。

充分發揮擔保增信分險作用

融資擔保,是由一個第三方機構為一筆債務融資增信,當被擔保人不履行對債權人負有的債務責任時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為??梢哉f,作為連接銀行和企業的紐帶,融資擔保一方面需為小微企業提供增信服務,另一方面也要為銀行機構分擔風險。

今年年初,國務院辦公廳出臺的《關于有效發揮政府性擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》明確指出,構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。原則上國家融資擔?;鸷豌y行業金融機構承擔的風險責任比例均不低于20%,省級擔保、再擔?;穑C構)承擔的風險責任比例不低于國家融資擔?;鸪袚谋壤?。

在政策的推動下,當前,商業銀行紛紛與省級擔保、再擔?;穑C構)開展了業務合作,以銀擔合作的模式為中小企業提供融資服務,充分發揮出擔保增信分險的作用,解決中小民營企業債務融資難題。

《金融時報》記者了解到,中國銀行(行情601988,診股)浙江省分行通過加強與中債增信、省擔保、各地市擔保等增信機構的合作,在省、市、縣區各級政府、人民銀行、政策性擔保機構的共同協作下,以對優質民企發行人全額增信的方式,有力支持了民企發債工作。此外,還加大對民營企業發債額度、投資額度的核定,在行內授信額度報批方面全力支持民營企業,確保優質民營企業運營和發展。

推進銀擔合作業務創新

事實上,銀擔合作搭起了銀行、政府和擔保機構之間的新型合作關系,為解決商業銀行服務中小民營企業準入難、抵押難、處置難等問題打開了突破口,是一種金融創新。在業內人士看來,為了更好發揮出政銀擔三方合作聯動作用,商業銀行和擔保機構還需在銀擔合作領域持續加大創新力度,為民營企業提供更多精準化、多元化的金融服務。

如中國銀行浙江省分行積極推動業務創新,發行了國有大型商業銀行全國首批信用風險緩釋憑證,以助力民企債務融資。據了解,該行通過與杭州市融資擔保公司、中債增信等公司相互配合,為中天建設集團有限公司、紅獅控股集團有限公司和浙江榮盛控股集團3家民營企業發債配套發行中國銀行自主創設的信用緩釋憑證產品,成立信用風險緩釋憑證產品金額合計4.1億元,幫助企業融資合計20億元,同時降低企業發債成本約0.2%至1%。

截至2019年9月末,中國銀行浙江省分行已累計幫助民企發債84.88億元,占全省民企發債總量五分之一;累計為民企發行債券只數達到22只,超過全省民企發債數量的三分之一;服務發債民企8家,占全省發債民企總數的三分之一。

據《金融時報》記者了解,業內還有商業銀行與擔保機構合作開發了銀擔合作領域的金融科技產品,通過利用大數據、人工智能等前沿科技手段,結合線上線下,加快了民營小微企業信貸審批效率,擴大了企業獲得融資覆蓋面,同時還能降低成本,有效控制風險,從而實現銀行、企業和擔保機構的多方共贏。

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